李xx诉xx信用社存单纠纷一案的代理词
(河南省平顶山市城市信用社 张要伟 zhangyaowei197@sohu.com)

审判长、审判员：
我们接受被告xx信用社的委托，在原告李xx诉被告存单纠纷一案中担任其一审诉讼代理人。接受委托后，我们依法进行了调查取证，又参与了法庭调查，现结合事实与法律，发表如下代理意见：
一、存单的表面真实性
1、1996年时，杨xx与被告之间不存在任何业务上的关系，杨xx1997年10月才开始为被告揽储，此前她不能代表被告作出任何业务上的行为，而1996年的一份存单上，却有其作为复核员的签名。
2、姬xx于1998年3月份被xx县联社辞退，此后姬xx就不再是被告的代办员，无权再代表被告办理任何业务，而1998年的两份存单上均有姬长银的签名。
3、根据xx县联社的要求，被告于1997年3月将信用站的业务印章全部收回，xx信用站的印章于同月12日收回。此后，办理存款一律使用联社统一印制的定额存单，信用站吸收存款填好后，统一到信用社，由信用社加盖公章。1998年5月姬长银已被辞退，如果其拿存单到信用社，被告不可能为其加盖印章，这是很自然的事情。
4、1998年姬xx被辞退后，原xx信用站印章被作废，经xx县公安局批准，又刻制了新的印章。我们退一万步来说，即使被告盖章，也应该是新的印章，而不会再是旧的印章。
5、原告所持四份存单，其中三份没有到期，原告现在要求被告兑付，属于提前支取，根据《储蓄管理条例》的规定，提前支取的，存单持有人应当提供合法有效的身份证件。合法有效的身份证件应该能够证明存单持有人是存单上写明的储户，而原告现在不能够提供这方面的任何证据。
因此，原告所持四份存单的表面存在瑕疵。
二、存单的合法来源
1、姬xy、姬xz的证言均可以证明，二人在被告处根本就没有存款，与被告之间不存在任何存款关系。李xx、郭xx经查，根本没有其人。
2、原告李xx所持有的户名为姬xy、姬xz的两份大额存单，不是经批准统一印制的定额可转让存单，因此原告不可能从二人处转让得到存单。
3、根据法释[1997]8号司法解释第五条第(二)款第3项的规定，原告持有的存单在印鉴、记载事项上有别于真实凭证，原告应对存单的取得提供合理陈述。其合理陈述应当能够让人相信其存单是合法取得的，其是存单的合法持有人。原告没有对存单的取得提供合理陈述，因此我们无法认定原告是存单的合法持有人。
综上，原告不能说明存单的合法来源，也不能提供合理的陈述，无法认定原告是存单的合法持有人。
三、存款关系的真实性
1、原告所诉四份存款，在杨xx、姬xx亲自填写上报的《信用站报帐单》上根本就没有记录或反映，如果原告真的将款项存入信用站，而没有其他情节的话，报帐单上应该有记录。
2、据xx信用社信贷员杨xy讲，他听杨xx说过的存款过程是这样的，即：原告李xx找到姬xx和杨xx，和二人协商以远远高出银行同期贷款的利率将钱放出去，双方都可取得高额利差，征得姬杨二人同意后，原告将钱交给姬杨，由姬杨二人伪造大额存单交给原告李xx。
由此可见，原告根本就没有将钱存入信用社，而是和姬杨二人恶意串通，共同发放高利贷，扰乱国家金融秩序。原告所称的存款关系完全是虚假的，不存在的！
四、有关责任的分析
1、姬xx在1998年5月份被辞退后，就不再是被告的业务人员，不再具有职务身份，其所进行的犯罪活动，不是象贪污、职务侵占、挪用资金等在担任公职期间的职务犯罪活动，而完全是姬xx的个人行为，不论从情理还是法律来说，被告都没有理由为姬xx的个人行为承担责任。
2、姬杨二人的行为，属于盗用单位盖有公章的空白合同书，伪造存单，与原告签订存款合同，姬长银利用伪造存单实施犯罪活动，现携带款项潜逃，xx县公安局已出动经警赴外地抓捕。根据[1998]7 号司法解释第五条的规定，被告对姬杨二人犯罪行为造成的经济损失不承担民事责任。
3、一系列证据可以互相印证：李xx将款项交给姬杨二人，姬杨二人交给原告自己伪造的大额存单。存单的表面明显地存在瑕疵，而且根本就没有真实的存款关系。根据[1997]8号司法解释第五条第(二) 款第4项的规定，人民法院应当依法判决驳回原告的诉讼请求。
4、根据民法通则及经济合同法的规定，原告与姬杨二人恶意串通，损害被告利益的行为，应当受到法律的严厉制裁，其已经取得或者约定取得的利益，人民法院应当依法予以强制收缴。
综上所述，从存单的表面真实性、存单的合法来源、存款关系的真实性等三个方面的分析，可以很自然地得出我们结论：依法驳回原告的诉讼请求！
以上代理意见，请合议庭在合议时予以充分考虑。


云南省昆明市人民政府


昆明市人民政府关于加强昆明市建筑市场管理的暂行规定
　（１９８５年１０月１５日　市政府
　以昆政发〔１９８５〕１６３号文件批转）
　
　为贯彻执行国务院关于改革建筑业和基本建设管理体制的决定，加强对昆明市建筑市场的管理，特制定本《暂行规定》。



第一章　总则





　　第一条　凡昆明市省属市管、市属、县（区）属全民、集体建筑安装企业、勘察设计单位、农村建筑队、构件厂等，在不改变隶属关系，企业性质和财政税收渠道的原则下，均由昆明市基本建设管理局及各县区城乡建设主管门实行建筑行业归口管理。


　　第二条　建筑行业管理的主要任务是：贯彻执行党和国家的有关方针政策和规定；研究制订行业发展规划；综合编报建筑业的计划与统计；对建筑企业，设计单位的资格和开业进行审批；组织、管理建设项目的招标投标；研究制定上报建筑业技术经济政策和管理法规；监督检查工程质量，监督审批国家有关标准、定额和费用的执行；审批建筑安装预算合同；组织行业重大科研项目攻关和智力开发；协调地区、部门、企业之间的发展计划和经济关系；交流经验、互通情报、建立全行业信息管理。


　　第三条　开放我市建筑市场。凡执有营业执照、资质证书和外出证明的全民、集体、农村建筑队、个体（含联户经营）的外地来昆建筑企业和全民、集体建筑设计单位均可在我市从事各种房屋建筑、设备安装、设计机械化施工及提供劳务等生产经营活动，按照本规定服从行业管理。

第二章　设计和施工队伍管理





　　第四条　市辖范围内各级全民、集体建筑企业、设计单位必须执有营业执照和资历证书方能在我市承担设计、施工任务，并按规定的范围营业。上述企业不论以任何形式引进外地区、外省设计、施工队伍，均应报经昆明市基建管理局审批。


　　第五条　新开办建筑企业（包括建筑安装、修缮、装璜装修、打桩队、构件厂、单位自营企业），须按隶属关系经主管部门审查签章，报市、县（区）建筑业主管部门批准，向企业所在地工商行政管理机关办理登记手续，领取营业执照。
　　新开办设计单位（含全民、集体、个体），应报市基建管理局审查，并按技术等级分别报省市有关部门批准，并向所在地工商行政管理机关办理登记手续，领取营业执照。
　　凡未经批准的施工企业和设计单位，各级工商行政管理机关不发营业执照，银行不开设帐户。


　　第六条　凡持有营业执照，资质证书和外出证明的外地全民、集体、联户经营建筑企业和设计单位，需要在我市从事各种房屋建筑、设备安装、勘察设计、机械化施工及提供劳务等生产经营活动时，应遵守下列规定：
　　１、具有企业所在地县以上工商行政管理部门颁发的营业执照；当地地、州、市以上城乡建设主管部门颁发的资质证书；省内企业需具备当地地、州、市、城乡建设主管部门同意外出的证明；省外企业需具备当地省、市、自治区城乡建设主管部门同意外出的证明。
　　２、注册登记要注要企业的名称、等级、营业执照、行政和技术负责人、来昆职工人数。根据企业的技术、装备、资金能力，核定其在昆承担任务的等级和营业范围后，向我市基建部门申请登记，向昆明市工商行政管理机关申请临时营业执照，向市建设银行申请临时帐户，向公安部门申报临时户口。
　　３、在昆职工人数，一般应按核准人数控制。如需增加，应报经市基建局同意。如需在昆明招用临时合同工，应报市劳动人事局批准。并不得用高薪聘用我市在职职工。
　　４、不得在我市设立永久性基地，完成承建工程撤离昆明时，应向市基局备案，并注销在昆承担设计、施工任务的资格。
　　５、必须服从昆明市的建筑管理，工商行政管理，资金管理，户口管理，建筑定额和工程质量管理。
　　不遵守上述规定的外地建筑企业，设计单位，不准在我市承担施工、设计任务（包括提供劳务）。


　　第七条　为了搞好管理工作，昆明市基建可以收取一定的管理费。收费标准：省内地、州、市（不含昆明地区）建筑企业、设计单位按工作量或设计收入的０．５％收取。省外建筑企业、设计单位按工作量或设计收入的１％收取。所收费用除按规定比例留用外，其余上缴财政。

第三章　工程施工管理





　　第八条　所有基建工程原则上都要推行工程设计和施工招标承包制。昆明市的建筑工程招标工作，在省工程招标指导办公室的指导下，由昆明市工程招标办公室统一负责。


　　第九条　具备招标条件的工程，由市招标办公室组织招标或由市招标办公室委托项目主管单位组织招标。县（区）属建设项目，由各县（区）城乡建设局组织招标。不具备招标条件的工程可以实行议标承包，但应征得市招标办公室同意，并应择优选定施工（设计）单位。
　　凡不执行上述规定的建设项目，各级银行不予拨款，各级基建主管部门不批开工报告，规划、城建部门不放红线，不发建筑许可证。


　　第十条　承包工程不得转包。若需分包，分包单位的资质应与分包项目等级相符，否则，取消总包单位对该项工程的承包资格。


　　第十一条　施工企业承包的工程，其预算及合同须报昆明市工程预算编审、合同审查处（设在市基建局）审查，五万元以下的预算及合同报工程所在地县（区）城乡建设局审查，并分别报经市、县（区）工商行政管理局签证，方为有效。


　　第十二条　凡在昆明市的建设单位发包建设项目，不得违反本规定，以“议标”为名擅自引进外地外省建筑企业来昆自行施工，否则，取消合同，银行不予拨款，并对甲乙双方各处以工程造价５％－１０％的罚款。


　　第十三条　一切建设单位和施工、设计单位在工程承发包活动中，要严格遵守国家政策法令及各项规定，禁止买卖工程和户头，行贿受贿，吃回扣，索取介绍费等。违者，视情节轻重给予党纪、政纪处分或法律制裁。


　　第十四条　各类工程无论以何种招标形式，确定中标企业后，建设单位和施工单位应按《中华人民共和国经济合同法》和《建筑安装工程承包合同条例》的规定签订合同，并严格履行。


　　第十五条　各类工程在签订合同后，除应按项目投资限额报经省市有关部门审批开工报告外，还应同时输建筑许可证。否则，将按有关规定分别给予停止拨款、强令停工和罚款等处理。


　　第十六条　加强工程质量管理。市属工程项目，除个别专业性强并具备自行监督能力的工业建设项目外，应由市工程质量监督站及县（区）分站对工程质量进行监督和验评。未经工程质量监督站进行质量验评的工程，不得交付使用和结算工程款。工程质量监督站也可以接受委托对中央各部、省属、部队在昆工程实行质量监督、验评。


　　第十七条　各级基建主管部门在审批施工（设计）任务时，对施工（设计）单位应严格按资质级别确定任务。

第四章　附则




　　第十八条　昆明市各级基建、工商管理、规划、城建、乡镇企业管理部门及人民银行、建设银行、工商银行、农业银行等有关单位，应密切配合认真执行本《暂行规定》，共同管理好昆明市的建筑市场。


　　第十九条　昆明地区各建设单位的主管部门，要按本《暂行规定》加强对所属建设单位的领导、管理和教育，防止和纠正在发包基建项目中的各种不正之风。


　　第二十条　本《暂行规定》经市人民政府同意，自公布之日起执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　昆明市基本建设管理局